Cash-out

Предпосылки создания сервиса Cash-out:

ü  Недостаточная развитость платежной инфраструктуры, особенно в отдаленных и малонаселенных территориях;

ü  Отсутствие возможности у населения снятия наличных денежных средств с платежной карты.

Преимущества сервиса Cash-out

Нормативное регулирование

Информационное письмо Банка России от 3 ноября 2020 г. № ИН-06-59/157.

Основные положения информационного письма:

• Ежедневный лимит выдачи наличных денег по операциям cash-out не превышает 5 000 рублей (совокупно для всех карт физического лица, открытых в кредитной организации - эмитенте);
• Ежемесячный лимит выдачи наличных денег по операциям cash-out не превышает 30 000 рублей (совокупно для всех карт физического лица, открытых в кредитной организации - эмитенте);
• Выдача наличных денег производится при условии покупки держателем платежной карты товара или услуги в ТСП;
• Услуга предоставляется только физическим лицам. По корпоративным платежным картам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей услуга cash-out не предоставляется;
• При совершении операции cash-out не требуется предоставление физическим лицом - держателем платежной карты дополнительных документов и информации;
• В подтверждение совершения операции по выдаче наличных денег с банковского счета клиента в ТСП выдается кассовый чек.

Динамика развития сервиса Cash-out

Текущие рыночные практики

В настоящее время проект по выдаче денежных средств реализован:

ПАО «Сбербанк» сервис cash-out внедрен в торгово-сервисных предприятиях населенных пунктов, в которых отсутствуют внутренние структурных подразделения (офисы) банка и банкоматы;

Пилотный проект «наличные с покупкой» реализован ПАО Банк ФК «Открытие» в автомобильных заправочных станциях ПАО «Лукойл».

ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ БПА

Требования к Банковскому платежному агенту:

• Форма налогообложения предприятия: УСН и ОСН (необходимо согласование с кредитной организацией);
• Наличие расчетного счета в банке, в котором планируется подключиться к сервису Cash-out;
• Наличие эквайрингового обслуживания в кредитной организации, в которой планируется подключиться к сервису Cash-out;
• Кассовое оборудование должно соответствовать требованиям кредитной организации;
• Устойчивая связь Интернет.

Как подключить

ТСП необходимо заключить с кредитной организацией дополнительное соглашение к договору эквайринга, регулирующее услугу выдачи наличных денежных средств при совершении покупки.

Учет выданных средств с использованием сервиса Cash-out

Сумма операции «Наличные с покупкой» представляет собой денежный перевод, то есть банковскую операцию, в связи с чем данная сумма не должна включаться в состав доходов/расходов по налогу на прибыль у ТСП и эквайрера, и на эту сумму не начисляется НДС (Пункт 1 статьи 38, подпункт 1 пункта 3 статьи 39, пункт 1 статьи 41, подпункт 1 пункта 1, пункт 2 статьи 146 НК РФ, пункт 1 статьи 247 НК РФ).

ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ПОТРЕБИТЕЛЯ

Как узнать, что в торговой точке действует сервис Cash-out?

Обычно торгово-сервисные предприятия, подключенные к сервису Cash-out, размещают специальные информационные наклейки на кассах. Если стикера нет, можно спросить у продавца, возможно ли получить наличные денежные средства с платежной карты вместе с покупкой.

Cash-out действует для всех карт?

Многие кредитные организации уже настроили такую опцию для своих дебетовых карт, однако для кредитных карт в настоящее время сервис не доступен.

Торговые точки не берут с покупателей комиссию за выдачу наличных, однако кредитной организацией может быть установлен тариф за использование услугой. Соответствующую информацию можно получить по телефону горячей линии, на официальном сайте или в чате мобильного приложения банка.

Как снять деньги с карты через кассу магазина?

Уточните у работника, предоставляется ли в торговой точке услуга по выдаче наличных денежных средств из кассы магазина. Если сервис доступен, выполните следующие действия:

1. Перед оплатой покупки сообщите кассиру о том, что хотели бы снять определенную сумму с карты наличными.

2. Продавец проверит, есть ли в кассе нужная сумма денежных средств необходимых номиналов. Если таковая имеется, в чек будет добавлена сумма, которую вы хотите снять с платежной карты.

3. Расплатитесь платежной картой как обычно или воспользуйтесь цифровой картой в смартфоне (токенизированным образом карты) — такая возможность сервисом тоже предусмотрена. С вашего счета одновременно спишутся стоимость товаров и сумма наличных.

4. Кассир выдаст вам деньги.

Покупателю необходимо заранее удостовериться, что на банковском счете достаточно средств. В магазине, в отличие от банкомата, проверить баланс карты не получится.

Презентация Cash-out в формате .pdf